В случаях, когда банк перестает функционировать, для вкладчиков предусмотрена возможность забрать свои сбережения. Для выплаты компенсаций создан специальный Фонд по защите вкладчиков.
Существует Федеральный фонд защиты вкладчиков в Москве. Он производит выплаты клиентам банков РФ. Для компенсаций жителям Крыма отдельно было создано представительство данного фонда - Автономная некоммерческая организация (АНО) «Фонд защиты вкладчиков». Она выплачивает возмещения клиентам, которые размещали депозиты в банках Украины, имеющих на 16.03.2014 г. соответствующую лицензию на работу.
Когда структурное подразделение банка теряет лицензию, права по депозитам переходят Фонду, который осуществляет выплаты гражданам. По состоянию на январь 2015 г. рассматриваются вопросы по выплатам депозитов 45 украинских банков.
Фонд защиты крымских вкладчиков основан 8.04.2014 г. Перед ним поставлены такие цели:
С полным списком украинских банков, клиентам которых производятся выплаты компенсаций, можно ознакомиться на сайте Фонда защиты вкладчиков (перечень регулярно обновляется).
Претендовать на возмещение может:
Компенсации производятся по тем депозитам (счетам), которые оформлялись до 01.04.2014 г. Деньги, используемые для организации деятельности ИП, также возмещаются. Не подлежат компенсации:
Фонд защиты вкладчиков (сайт в Крыму доступен на украинском, крымско-татарском языке) разработал определенный порядок выплаты денег.
4. Граждане подают в Фонд защиты вкладчиков заявление о получении компенсации. Сделать это можно на протяжении 90 дней с момента публикации сообщения. На сайте предложено почти 300 пунктов приема в разных городах и поселках. Также можно отправить заявку по почте. Следует подготовить такие документы:
5. С момента подачи клиентом заявления Фонд защиты вкладчиков Украины рассматривает его не дольше 10 дней (при наличии полного пакета документов) и дает ответ: положительное решение либо отказ.
6. Решение доводится до заявителя в телефонном режиме либо по электронной почте в течение 5 рабочих дней с даты его принятия.
7. После получения положительного решения клиент обращается в уполномоченный банк (у которого имеется агентское соглашение с Фондом) и заключает договор уступки прав по депозиту.
8. В уполномоченной организации клиенту открывается счет, куда перечисляется необходимая сумма. Также деньги могут быть выданы в кассе наличностью (по желанию гражданина).
Имеется консультационный центр Фонда защиты вкладчиков в Севастополе,а также представительство Фонда в г. Симферополь.
Выплата компенсации осуществляется в 100%-ном объеме от суммы вклада. Возмещение на одного человека по отдельному банку не должно превышать 700 000 руб. При этом вклад в разных филиалах одного банка расценивается как единый вклад. Например, в отделении №1 у человека депозит 400 000 руб., в отделении №2 - 500 000 руб. Общая сумма в рамках данного банка составляет 900 000 руб., из них будет возмещено 700 000 руб.
Компенсация выплачивается в рублях. Если вклад оформлен в иностранной валюте (в гривнах, долларах и пр.), эквивалент суммы определяется по курсу Банка России на 18.03.2014 г. (1 грн = 3,78 руб.; 1 дол. = 36,65 руб.; 1 евро = 50,94 руб.).
Компенсация подразумевает выплату тела сбережений и процентов, начисленных до апреля 2014 г. Если с 01.04.2014 г. гражданин снял часть средств со счета (вклада), снятая сумма не подлежит компенсации.
По договорам вклада, которые заключались не в письменной форме (например, «Копилка» от ПриватБанка) выплаты не производятся, так как документальных подтверждений наличия вклада нет (отсутствует договор, не подтверждаются остатки в Приват24).
Можно посмотреть, используя сайт Фонда защиты вкладчиков, статус заявления (на каком этапе находится его рассмотрение, какое вынесено решение). Гражданин заполняет форму в электронном виде, указав ФИО, ИНН, номер поданного заявления и подтверждает свои действия введением зашифрованного кода. На экране отобразится актуальная информация.
Фонд защиты вкладчиков, на официальном сайте которого указаны максимальные сроки на рассмотрение заявок, не всегда их соблюдает. Об этом свидетельствуют отзывы вкладчиков, которые ожидают решения значительно дольше утвержденных временных интервалов – по несколько месяцев вместо 15 дней.
Некоторые вкладчики жалуются также на требование фонда предоставить оригиналы документов (например, выписок из банка) повторно. При этом причина такого требования не указывается (документ потерян, не подошел по формату и пр.).
Иногда на сайте отображается информация, что клиенту отослано сообщение о необходимости предоставить дополнительные документы. Но вкладчик никаких писем не получал.
Другие клиенты отмечают хорошую работу организации. После предоставления минимального перечня документов (карточка и чек с остатком денег на ней на дату подачи заявления) деньги были выплачены в установленный законодательством срок.
Цитата из Обращения: «Специализированным инвестиционным фондом приватизации "Восток", аккумулирующим приватизационные чеки граждан, было принято от населения Республики Башкортостан в обмен на сертификаты акций (дающих право на владение 40 обыкновенными именными акциями по 1000 руб. каждая) - 845211 приватизационных чеков, в том числе 29194 приватизационных чека от несовершеннолетних. …За все время после рейдерского захвата Фонда и вплоть до ликвидации… граждане, являвшиеся акционерами Фонда ни дивидендов, ни какой-либо информации о деятельности Фонда не получали и в конечном итоге составили многочисленную категорию «обманутых».
Управляющему Федеральным
общественно-государственным фондом
по защите прав вкладчиков и акционеров
Коврову Евгению Борисовичу
05187, Москва, Измайловское шоссе, д.71, строение 8.
От Кадырова Рафиса Фаизовича
Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров проводит компенсационные выплаты гражданам России, согласно Указу Президента Российской Федерации от 18.11.1995 г. № 1157. Компенсации выплачиваются вкладчикам и акционерам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации финансовыми компаниями, нарушившими правовые акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в реестр Фонда на выплаты.
14 августа 1992 года Президент Российской Федерации подписал Указ № 914 «О введении в действие системы приватизационных чеков в Российской Федерации»
. Всем гражданам России были выданы приватизационные чеки (ваучеры), являвшиеся государственными ценными бумагами целевого назначения, каждый ваучер имел номинальную стоимость 10 тыс. руб. Приватизационный чек предоставлял своему владельцу право приобрести акции приватизируемых предприятий, а также акции чековых инвестиционных фондов на всей территории Российской Федерации.
В соответствии с Указом Президента РФ №1186 от 7 октября 1992 года
для аккумулирования приватизационных чеков граждан Российской Федерации были созданы чековые инвестиционные фонды, так называемые ЧИФы.
При обмене приватизационных чеков на акции ЧИФов (то есть при использовании приватизационных чеков в качестве средства платежа) граждане становились акционерами этих ЧИФов с соответствующими правами (право на получение дивидендов, право на участие в общем собрании акционеров, право на получение части имущества после ликвидации акционерного общества). При этом гражданин терял право собственности на приватизационные чеки.
ЧИФы, в свою очередь, должны были осуществлять обмен приватизационных чеков на акции приватизируемых предприятий и осуществлять иные инвестиционные операции на рынке ценных бумаг с целью получения прибыли.
Согласно статистике около 25 миллионов россиян вложили свои ваучеры в чековые инвестиционные фонды, а примерно 40 миллионов вложили ваучеры в акции различных предприятий, треть владельцев ваучеров их продали, ближе к окончанию чековой приватизации «рыночная» стоимость ваучера подскочила с 20 до 40 тыс. рублей, что на тот момент составляло порядка 20 долларов.
В соответствии с Указом Президента РФ №1186 от 7 октября 1992 года
был создан и зарегистрирован Московской регистрационной палатой 2 декабря 1992 года Специализированный инвестиционный фонд приватизации «Восток», аккумулирующий приватизационные чеки граждан.
Специализированным инвестиционным фондом приватизации "Восток", аккумулирующим приватизационные чеки граждан, было принято от населения Республики Башкортостан в обмен на сертификаты акций (дающих право на владение 40 обыкновенными именными акциями по 1000 руб. каждая) - 845211 приватизационных чеков, в том числе 29194 приватизационных чека от несовершеннолетних.
В акции приватизированных предприятий инвестировано 754847 приватизационных чеков. Внесены они в 864 приватизированных предприятия, расположенные на территории Российской Федерации, в том числе - предприятия Республики Башкортостан (200 — с контрольным пакетом (более 51%), 200 — с блокирующим (более 25%) и 464 — с пакетами менее 25% акций).
По результатам деятельности к концу 1994 г. прибыль специализированного инвестиционного фонда приватизации "Восток", аккумулирующего приватизационные чеки граждан, составила около 6 млрд. руб.
На 01.01.1995 г. сумма дивидендов, полученных по пакетам акций составила 965 926 759 руб. Общее количество акционеров специализированного инвестиционного фонда приватизации "Восток", аккумулирующего приватизационные чеки граждан, по состоянию на 01.01.1995 г. составило - 385393, в том числе акционеров, проживающих на территории Республики Башкортостан - 98-99%.
Я являлся основателем и управляющим специализированного инвестиционного фонда приватизации "Восток".
Однако, вследствие ряда целенаправленных рейдерских решений и действий представителей властных структур Республики Башкортостан специализированный инвестиционный фонд приватизации "Восток" (далее по тексту -Фонд») прекратил выплату дивидендов. Фактически, начиная с сентября 1994 года, деятельность Фонда была парализована подконтрольными Президенту Республики Башкортостан Муртазе Рахимову структурами - Кабинетом Министров Республики Башкортостан и Открытым акционерным обществом Республиканским инвестиционно-кредитным банком "БашКредитБанк". В последующем произошел рейдерский захват Фонда, в органы управления которого были назначены исключительно представители и «ставленники» "БашКредитБанка".
В период 1995 - 2008 г.г. Фонд последовательно неоднократно реорганизовывался в ОАО «Фонд «Восток», ОАО «Урало-Сибирский фонд», в ОАО «Фонд долгосрочных сбережений».
В октябре 2008 г. ОАО «Фонд долгосрочных сбережений» было ликвидировано и исключено из Единого государственного реестра юридических лиц.
За все время после рейдерского захвата Фонда и вплоть до ликвидации ОАО «Фонд долгосрочных сбережений» граждане, являвшиеся акционерами Фонда ни дивидендов, ни какой-либо информации о деятельности Фонда не получали и в конечном итоге составили многочисленную категорию «обманутых».
Из материалов Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, имеющихся в открытом доступе, известно о том, что чековые инвестиционные фонды и банки не включены в список компаний, вкладчикам которых выплачиваются компенсации.
Однако из этих же документов усматривается, что основным источником выплат являются средства, поступавшие от приватизации
и приращенные за счет управления Управляющими компаниями (средства от приватизации поступали в Фонд на основании Указа Президента Российской Федерации от 18 ноября 1995 года № 1157).
На основании изложенного, прошу дать на данное обращение мотивированные ответы по следующим вопросам:
1. Обосновать со ссылками на требования конкретных норм Закона, почему Список граждан, имеющих право на компенсации, ограничен перечнем только включенных в него компаний и по каким основаниям в этот Список не включены чековые инвестиционные фонды, преобразованные в акционерные общества, которые впоследствии прекратили свое существование?
2. Разъяснить, какие органы власти Российской Федерации и в каком порядке уполномочены рассматривать заявления граждан, пострадавших от незаконной деятельности ОАО «Фонд «Восток», ОАО «Урало-Сибирский фонд», в ОАО «Фонд долгосрочных сбережений»?
С уважением,
основатель ЧИФ «Восток» Р.Ф. Кадыров
Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров
ФедФонд по защите прав вкладчиков и акционеров начал свою работу еще в 1995 году. Инициатором создания фонда является не только государство, но и различные общественные организации. Однако непосредственный надзор ведет Центробанк, он же утверждает постоянный состав Совета.
Некоммерческая организация выплачивает компенсации вкладчикам и/или акционерам различных финансовых компаний, которые «пострадали» из-за их противоправных действий. Как правило, выплаты осуществляются по тем организациям, которые не имеют лицензию Центробанка. Помимо этого занимается информационной и просветительской работой, что повышает уровень финансовой грамотности населения. Еще одной целью является выявление мошеннических схем, организаций, созданных с целью мошеннических операций в отношении вкладчиков и присвоения их денежных средств.
Конечно, основная сфера деятельности – это выплата компенсации гражданам РФ согласно специальному Указу Президента. Компенсации выплачиваются вкладчикам организаций, которые нарушили правовые акты РФ, прекратили свою деятельность по разным причинам и состоят в специальном реестре Фонда.
Многие считают Фонд аналогом АСВ, но это ошибочное мнение. Да, обе организации созданы при бдительном надзоре государства и для выплаты компенсации вкладчикам, но это единственные объединяющие черты. Различий же большинство:
Компенсация выплачивается в сумме вклада (без учета процентов, капитализации и прочего), но не может превышать 25 000 рублей. Это значит, что если у вас был открыт вклад в размере 50 тысяч, то получить можно будет только 25 тысяч.
Примечательно, что ветераны ВОВ могут рассчитывать на четырехкратную сумму. Для этой категории максимальная выплата по компенсации равна 100 тыс. руб.
Также нужно помнить, что выплаты начисляются при учете деноминации рубля. Этот аспект регламентируется Указом Президента РФ от 4.08.97г.
На выплаты НЕ могут рассчитывать вкладчики действующих организаций, которые не были исключены из ЕГРЮЛ, а также тех компаний, в деятельности которых не было выявлено нарушений при очередной проверке.
Чтобы получить компенсационную выплату, гражданину нужно обратиться в уполномоченную организацию своего региона для регистрации. Подобный список с адресами и телефонами представлен на официальном сайте (http://www.fedfond.ru/) в разделе «Список уполномоченных организаций».
Если в вашем регионе нет уполномоченной организации, то предлагается пройти процедуру регистрации непосредственно в Фонде, который располагается в Москве по адресу: Измайловское шоссе, д.71, стр. 8.
Если вкладчик является ветераном или инвалидом ВОВ, то обязательно наличие соответствующего удостоверения и его ксерокопии.
Если на руках нет подлинников документов в связи с тем, что они были поданы в ликвидационную комиссию, то нужно предоставить заверенную копию договора и выписку из реестра ликвидационной комиссии.
Отдельного внимания заслуживает реестр Фонда. Как уже было отмечено, на выплаты могут рассчитывать только вкладчики тех организации, которые занесены в реестр. В списке более 150 различных компаний из всех уголков России. С полным списком можно ознакомиться на сайте Фонда в разделе «Реестр компаний». Для большого удобства все они рассортированы по алфавиту, более того есть удобный поиск, куда можно ввести название.
На официальном сайте организации(http://www.fedfond.ru/) можно задать вопрос юристу, получить квалифицированную помощь по финансовым вопросам, почитать рубрику FAQ, где есть самые популярные вопросы от граждан и ответы на них. Помимо непосредственных советов обманутым вкладчикам и акционерам, Фонд в некоторых случаях берет на себя юридическое сопровождение дела и представление интересов в суде, составление различных заявлений, жалоб, исков и других документов в интересах граждан, чьи права были нарушены.
Очень удобно, что можно не только написать свой вопрос по электронной почте, но и заказать обратный звонок, пообщаться с живым человеком.
В разделе «Финансовая грамотность» есть много полезной информации, которая пригодится любому взрослому человеку, который самостоятельно распоряжается деньгами. Информация представлена в виде интересных брошюр-картинок и легко усваивается.